Investeringsskola Del 3

  • Investeringsskola

Skapa din egen finansiella plan för att nå dina mål och drömmar

Vi har nu kommit fram till del tre i Maxas investeringsskola. Efter att i första delen lärt oss hur vi sätter smarta mål för vår ekonomi och i andra delen fått lite hjälpa att identifiera vilket kapital vi om möjligt kan spara och investera är vi nu framme vi hur vi kan sätta samman en finansiell plan. I den finansiella planen dokumenterar vi vår strategi för att nå våra mål. När vi har vår plan kan vi från och med nästa vecka börja fundera kring olika detaljer som lyfter planen ytterligare vilket ökar sannolikheten för måluppfyllelse. Nedan ser du det veckovisa schemat.

Del 1: Grunden för framgångsrikt sparande: Rätt mål från början
Del 2: Budgetering och kassaflödesanalys.
Del 3: Hur du skapar en investeringsplan.
Del 4: Riskhantering och diversifiering.
Del 5: Val av investeringsinstrument.
Del 6: Vanliga misstag – och hur du undviker dem.
Del 7: Alternativa investeringar
Del 8: Skatt och juridik.
Del 9: Strategier för fåmansbolag.
Del 10: Anpassning och uppföljning.

 

Del 3: Hur du skapar en investeringsplan

Varför behöver du en finansiell plan?

Att skapa en finansiell plan är en av de viktigaste åtgärderna för att ta kontroll över din ekonomi och nå dina mål. Här guidar vi dig genom processen i detalj för att hjälpa dig att bygga en stark och hållbar plan som passar din unika situation. En finansiell plan är din dokumenterade strategi för att nå dina finansiella mål på bästa möjliga sätt. Den hjälper dig att:

  • Identifiera och nå dina mål genom att skapa struktur och tydlighet.
  • Prioritera vad som är viktigast i din ekonomi och ditt liv.
  • Få en överblick över inkomster, utgifter och sparande.
  • Anpassa dig till förändringar i livet och på marknaden utan att tappa riktningen.

En bra finansiell plan är ett levande dokument som justeras vid behov och hjälper dig att fatta genomtänkta beslut även när oväntade situationer uppstår.

Steg för att skapa din finansiella plan

1. Sätt dina mål

Börja med att definiera vad du vill uppnå. Det kan handla om kortsiktiga, medelsiktiga eller långsiktiga mål. Här är exempel:

  • Kortsiktiga mål: Bygga en buffert motsvarande 3-6 månaders utgifter inom ett år.
  • Medelsiktiga mål: Spara till en resa, renovering eller kontantinsats inom 5 år.
  • Långsiktiga mål: Pensionera dig vid 60, uppnå ekonomisk frihet eller trygga framtiden för din familj.

Använd SMART-modellen för att sätta mål som är Specifika, Mätbara, Accepterade, Realistiska och Tidsbundna. Ju tydligare mål du har, desto enklare blir det att skapa en strategi för att nå dem.

 

2. Analysera din nuvarande ekonomi

För att kunna planera framåt behöver du veta var du står idag. Så här kan du göra:

  1. Kassaflödesanalys: Lista alla dina inkomster och utgifter för att se hur mycket pengar du har kvar varje månad att spara eller investera.
    • Har du tillräckligt stort sparutrymme?
    • Finns det onödiga utgifter som kan minskas?
  2. Tillgångar och skulder: Dokumentera vad du äger (t.ex. bostäder, fordon, sparkonton, investeringar) och vad du är skyldig (t.ex. lån, kreditkortsskulder).
    • Har du en tillräcklig buffert för oväntade utgifter?
    • Betalar du höga räntor på dina skulder som kan omförhandlas?
  3. Identifiera styrkor och svagheter: Se vilka områden som fungerar bra och vilka som behöver förbättras. Till exempel:
    • Har du en tillräcklig pensionsavsättning?
    • Finns det möjligheter att effektivisera ditt sparande?

 

3. Skapa en investeringsstrategi

Din investeringsstrategi ska vara anpassad till dina mål, tidshorisonter och riskpreferenser. Här är några viktiga punkter att tänka på:

  • Placeringshorisont: Långsiktiga mål (10+ år) kan tåla högre risk och bör innehålla en stor andel aktier. Kortare mål kräver säkrare alternativ som sparkonton eller penningmarknadsfonder.
  • Riskhantering: Hur mycket variation i värde är du bekväm med? Undvik att ta för höga risker som kan skapa onödig stress eller riskera ditt kapital.
  • Diversifiering: Sprid dina investeringar över olika tillgångsslag och marknader för att minska risken.
  • Rådgivning: Om du känner dig osäker kan en professionell rådgivare hjälpa dig att hitta en strategi som passar dina behov.

4. Skydda dig och ditt kapital

Ett skyddsnät är lika viktigt som själva sparandet och investeringarna. Det hjälper dig att hantera oväntade händelser utan att riskera din ekonomiska trygghet.

  • Privata försäkringar: Se till att du har hem-, liv-, sjuk- och olycksfallsförsäkringar som täcker dina behov.
  • Juridiska dokument: Upprätta viktiga dokument som testamente och framtidsfullmakt för att säkra att dina tillgångar hanteras enligt dina önskemål.
  • Företagsägare: Om du äger ett företag, se till att du har rätt försäkringar och en plan för att skydda både verksamhetens och dina privata tillgångar.

 

5. Uppföljning och justering

Din finansiella plan är ett levande dokument som behöver ses över regelbundet för att förbli relevant:

  1. Utvärdera målen: Är dina ekonomiska mål fortfarande aktuella? Har något i din livssituation ändrats?
  2. Granska budget och investeringar: Har dina inkomster eller utgifter förändrats? Presterar dina investeringar enligt förväntan?
  3. Kontrollera skyddsnätet: Är dina försäkringar och juridiska dokument uppdaterade?
  4. Dokumentera åtgärder: Notera vilka justeringar du gjort och planera för nästa genomgång.

 

Exempel: Finansiell plan för Kim Bengtsson

Bakgrund: Kim, 54 år, driver måleriföretaget Kim Splasch Måleri AB. Han är gift, har två utflyttade barn och bor i en obelånad bostadsrätt värd 3 MSEK. Hans pensionskapital är 3,2 MSEK och han har 300 000 SEK på banken. Kim planerar att gå i pension inom 2 år med en månadsinkomst på 40 000 SEK (justerat för inflation) i 30 år.

Mål:

  1. Sälja sitt företag till en kollega inom 2 år för 2 MSEK exklusive kassa.
  2. Bygga upp en stabil portfölj för att få 5 % i årlig avkastning.
  3. Trygga familjens framtid genom att upprätta ett testamente.
  4. Pensionera sig vid 56 och leva tryggt på sparande och pension.

Plan:

  1. Företagsförsäljning: Kim skapar ett holdingbolag (Kim Holding AB) och flyttar företagets kapital dit skattefritt. Efter försäljningen kommer holdingbolaget ha 5,4 MSEK.
  2. Kapitalförvaltning: Holdingbolagets kapital förvaltas med en mix av aktier (55 %) och räntor (35%)  och alternativa investeringar (10%) för att nå en avkastning på 5 %/år.
  3. Pensionskapital: Kims pensionskapital förvaltas med högre risk de första 14 åren. Målet är att uppnå 8 % årlig avkastning och sedan justera för lägre risk när uttagen startar.
  4. Skydd och juridik: Upprätta ett testamente som garanterar att hans partner får bo kvar i lägenheten i 5 år vid hans bortgång och att barnen ärver kvarvarande tillgångar.
  5. Uppföljning: Kim och hans finansiella rådgivare träffas årligen för att utvärdera målen, granska portföljens prestanda och justera planen vid behov.

Resultat: Med denna plan ser Kim ut att kunna nå sina mål och pensionera sig kan Kim pensionera sig och leva på sin inkomst.

Vill du skapa en egen finansiell plan? En början kan vara att utgå från vår mall nedan:

Mall för din egen finansiella plan

  1. Mål: Lista dina kort-, medel- och långsiktiga mål.
  2. Nulägesanalys: Dokumentera inkomster, utgifter, tillgångar och skulder.
  3. Investeringsstrategi: Välj en strategi baserat på mål, tidshorisonter och riskpreferenser.
  4. Skydd: Se över försäkringar och juridiska dokument.
  5. Uppföljning: Planera regelbunden granskning och justering av planen.

 

Läxa till nästa vecka i Maxas investeringsskola:

Börja arbeta på din finansiella plan. Identifiera minst två kortsiktiga och två långsiktiga mål, analysera dina inkomster och utgifter och fundera på vilka investeringar som kan passa dig. Ta också fram en enkel budget för att hitta utrymme för sparande. Skriv också ner hur ditt kapital ska investeras under respektive mål.


Daniel Ljungström, Chief Investment Officer Max Matthiessen

Max Matthiessen Värdepapper AB (”MMVP”) är ett värdepappersbolag med tillstånd att bedriva värdepappersrörelse. MMVP är registrerat hos bolagsverket och står under Finansinspektionens tillsyn. Innehållet i denna nyhetsnotis är av generell karaktär och tar inte hänsyn till din ekonomiska situation, ditt syfte med investeringar eller andra specifika behov och utgör därmed inte ett investeringsråd. Innehållet ska inte heller betraktas som en investeringsanalys eller en investeringsrekommendation. Placeringar i finansiella instrument är förknippade med ekonomisk risk. Du ansvarar själv för risken med dina investeringar och måste således själv skaffa dig kännedom om instrumentens egenskaper och risker. MMVP tar inte ansvar för den skada som kan uppkomma på grund av fel eller brister i den lämnade informationen. Åsikter och uttalanden i nyhetsnotisen, som kommer från för MMVP utomstående personer, delas inte nödvändigtvis av MMVP. Innehållet i nyhetsnotisen är skyddat av upphovsrätt och får inte kopieras, distribueras eller publiceras utan MMVP:s tillstånd.