Investeringsskola Del 2

  • Investeringsskola

Nyckeln till sparande

Att spara och investera behöver inte vara svårt. Med rätt grundkunskaper blir det dessutom enklare att undvika många av de vanligaste misstagen som kan hindra dig från att nå dina ekonomiska mål. I vår investeringsskola, som sträcker sig över 10 veckor, kommer vi att gå igenom de viktigaste stegen för att bygga ett hållbart och framgångsrikt sparande. Du kommer att lära dig grunderna att skapa ett sparande med investeringar anpassade efter dina mål, din riskvilja och den avkastning du strävar efter.

Under kursens gång kommer vi också att arrangera webbinarier där vi fördjupar oss i några nyckelområden. Du får där konkreta tips om hur du skapar en effektiv investeringsplan, undviker vanliga misstag och väljer rätt investeringsinstrument. Här är en översikt över vad vi kommer att gå igenom vecka för vecka:

Del 1: Grunden för framgångsrikt sparande: Rätt mål från början
Del 2: Budgetering och kassaflödesanalys.
Del 3: Hur du skapar en investeringsplan.
Del 4: Riskhantering och diversifiering.
Del 5: Val av investeringsinstrument.
Del 6: Vanliga misstag – och hur du undviker dem.
Del 7: Alternativa investeringar
Del 8: Skatt och juridik.
Del 9: Strategier för fåmansbolag.
Del 10: Anpassning och uppföljning.

Vi är nu framme vid del 2 av vår investeringsskola där vi ska gå igenom hur vi kan tänka för att skapa ett överskott i vår privatekonomi eller företagets ekonomi som vi kan börja spara och investera för att skapa en stabil ekonomi och med tiden ett överskott av kapital från investeringar.

Del 2: Grunden för budgetering och kassaflödesanalys

Nyckeln till ett framgångsrikt sparande är att lära sig att inte omedelbart konsumera alla intäkter utan att skapa ett överskott som läggs åt sidan för senare konsumtion. Överskottet kan användas både till att skapa en stabil ekonomi men också för att generera passiva inkomster om det sparade kapitalet investeras. Beroende på vilka mål som sätts som individ eller företagare för sparandet bestämmer därefter hur det bör investeras för nå bästa resultat.

Det finns tre viktiga områden att fokusera på för ett framgångsrikt sparande: privat sparande, sparande direkt i företaget och pensionssparande. Vilken vikt du lägger vid varje område beror på din nuvarande situation, men det är klokt att inkludera alla tre i en balanserad sparstrategi. Privat sparande ger dig individ i första hand trygghet och flexibilitet i vardagen medan pensionssparande säkrar din framtid. Är du också företagare möjliggör ett sparande dels en ökad motståndskraft att hantera sämre perioder men också  en möjlighet att investera och med det skapa förutsättningar för tillväxt. 

I del 1 av Maxas investeringsskola gick vi igenom hur du kan sätta mål för ditt sparande. Vilka mål du sätter beror på vilka behov du har eller vad du vill uppnå eller om du är företagare vad målet är med ditt företag och vilka risker det medför. Gå till Investeringsskola del 1

Buffert
Att spara översätts ofta till att investera. Innan vi går vidare vill jag betona att det kapital du avsätter för att täcka oväntade utgifter, såsom reparationer eller sjukvårdskostnader, bör placeras i en lättillgänglig och riskfri buffert, exempelvis på ett bankkonto, där du snabbt kan komma åt pengarna vid behov. Storleken på din buffert bör uppgå till dina kostnader du har för ungefär tre månader eller mer beroende på ditt individuella behov av trygghet. Samma sak om du är företagare. Det går upp och ner i de flesta verksamheter och en buffert för att klara kortsiktiga utmaningar är värdefullt. När du är förbi buffertstadiet kan du börja fundera på att investera för att nå andra mål som stärker dina privata ekonomi eller ditt företags ekonomi. 

Passiva inkomster
Ett vanligt mål men för många ouppnåligt är att utöver bufferten ha en sparande investerat som genererar passiva inkomster. Passiva inkomster, som kan komma från investeringar i aktier, värdepappersfonder eller exempelvis fastigheter är en väg till att skapa ekonomisk frihet. Detta koncept har lyfts fram i många böcker, som exempelvis Rich Dad Poor Dad av Robert Kiyosaki. Dessa verk beskriver hur passiva inkomster kan hjälpa individer att uppnå ekonomiskt oberoende och leva ett rikare liv. Boken Rich Dad Poor Dad av Robert T. Kiyosaki har sålts i över 44 miljoner exemplar världen över. Den har översatts till 51 språk och finns tillgänglig i 109 länder.  I Sverige har boken sålt i mer än 30 000 exemplar. Det säger ju en del om hur många som är intresserade av att skapa passiva inkomster. Har du läst boken?

Dock, oavsett om du vill bara vill skapa en buffert för att klara oförutsedda utgifter eller skapa ett liv med stora passiva inkomster är grunden att skapa ett överskott i din eller ditt bolags ekonomi som du därefter kan börja spara. 

Det är svårt att spara – Det krävs självkontroll 
Marshmallowtestet är ett berömt psykologiskt experiment utvecklat av Walter Mischel på 1960-talet. Testet undersökte barns förmåga att avstå från omedelbar belöning för en större framtida belöning. Testet visade att en majoritet av barnen inte klarade av att vänta med att äta. Samma sak gäller för många av oss när det kommer till konsumtion också. Det är utmanande att spara och investera och därmed skjuta konsumtion på framtiden. Därför är det bra att försöka sätta upp regler som underlättar sparandet.

Undvik livsstilsinflation för att skapa ett överskott
Att ha en hög inkomst eller omsättning i företaget behöver inte innebära att individen eller företagaren har en stabil ekonomi. Det är vanligt med livsstilsinflation bland individer vilket innebär att dina utgifter ökar i takt med dina inkomster, vilket ofta leder till att du inte får en stabilare ekonomi trots högre inkomster. Detta fenomen kan också påverka företag som ökar sina kostnader i takt med stigande intäkter, vilket resulterar i lägre vinster.

Att undvika livsstilsinflation som privatperson är viktigt för att säkerställa både ekonomisk trygghet och frihet. När du spenderar allt du tjänar blir du mer sårbar för oförutsedda händelser som kan påverka din ekonomi negativt, exempelvis en oväntad arbetslöshet eller en större oförutsedd utgift. Dessutom kan stora fasta kostnader, som höga lån för bostad eller bil, begränsa dina framtida valmöjligheter och göra det svårt att anpassa dig till förändrade livssituationer. Om din inkomst skulle minska, till exempel vid sjukdom eller förändrade arbetsvillkor, kan det också bli utmanande att bära dessa kostnader, vilket ökar din ekonomiska risk.

Som företagare är det lika viktigt att undvika onödiga utgifter, eftersom dessa kan påverka företagets långsiktiga framgång. Höga fasta kostnader minskar marginalerna och gör det svårare att hantera svängningar i intäkterna. Under perioder med lägre intäkter kan detta skapa likviditetsproblem, vilket i värsta fall kan hota företagets överlevnad. Dessutom tar onödiga kostnader resurser från tillväxtskapande investeringar, vilket kan hämma företagets utveckling och förmåga att konkurrera på marknaden. Genom att hålla kostnaderna under kontroll behåller företaget sin flexibilitet och ökar möjligheten att investera i framtida framgång. Se nedan för tips på hur du kan hålla koll på dina kostnader som privatperson eller företagare för att undvika onödiga kostnader och inleda (eller öka) ditt sparande.

Sparande som Privatperson

  1. Analysera dina utgifter: Gå igenom dina fasta och rörliga utgifter. Identifiera områden där du kan minska kostnader, exempelvis streamingabonnemang eller impulsköp.
  2. Sätt realistiska mål: Bestäm hur mycket du vill spara varje månad och håll dig till det.
  3. Skapa ett sparande på autopilot: Automatisera sparandet genom att sätta upp autogiro till ditt sparande direkt efter lönedagen.
  4. Prioritera buffertsparande: Bygg upp en buffert motsvarande tre till sex månaders utgifter. Om du har en buffert som täcker tre månader kan du med fördel investera överskottet mer långsiktigt.
  5. Planera inköp: Handla med en inköpslista och undvik impulsköp.
  6. Jämför priser: Använd prisjämförelsesajter för att hitta de mest prisvärda alternativen.

Sparande som Fåmansföretagare

  1. Analysera kassaflödet: Identifiera perioder med överskott och underskott genom en detaljerad kassaflödesanalys.
  2. Effektivisera kostnader: Gå igenom verksamhetens fasta och rörliga utgifter. Eliminera onödiga kostnader om du identifierar sådana.
  3. Bygg upp en likviditetsreserv: Sätt av ett belopp varje månad till en reserv som kan täcka oväntade inkomstbortfall.
  4. Planera investeringar: Prioritera investeringar som kan bidra till verksamhetens tillväxt. Investeringar i en värdepappersportfölj kan vara ett alternativ.
  5.  Förhandla om avtal: Se över leverantörsavtal och förhandla om priser för att sänka kostnader.

Sammanfattning
Sparande är ett centralt verktyg för att skapa ekonomisk trygghet och förutsättningar för framtida tillväxt. Genom att som privatperson fokusera på buffertsparande och medvetna konsumtionsvanor, som fåmansföretagare prioritera kassaflödesanalys och långsiktiga investeringar, och genom att planera pensionssparandet strategiskt kan du skapa stabilitet och utvecklingsmöjligheter. 

Läxa till nästa vecka!
Identifiera minst tre områden där du kan minska utgifter och omdirigera dessa medel till ditt sparande. För företagare, analysera vilka kostnader som kan reduceras eller effektiviseras för att stärka din ekonomiska situation. 

Daniel Ljungström, Chief Investment Officer Max Matthiessen

Max Matthiessen Värdepapper AB (”MMVP”) är ett värdepappersbolag med tillstånd att bedriva värdepappersrörelse. MMVP är registrerat hos bolagsverket och står under Finansinspektionens tillsyn. Innehållet i denna nyhetsnotis är av generell karaktär och tar inte hänsyn till din ekonomiska situation, ditt syfte med investeringar eller andra specifika behov och utgör därmed inte ett investeringsråd. Innehållet ska inte heller betraktas som en investeringsanalys eller en investeringsrekommendation. Placeringar i finansiella instrument är förknippade med ekonomisk risk. Du ansvarar själv för risken med dina investeringar och måste således själv skaffa dig kännedom om instrumentens egenskaper och risker. MMVP tar inte ansvar för den skada som kan uppkomma på grund av fel eller brister i den lämnade informationen. Åsikter och uttalanden i nyhetsnotisen, som kommer från för MMVP utomstående personer, delas inte nödvändigtvis av MMVP. Innehållet i nyhetsnotisen är skyddat av upphovsrätt och får inte kopieras, distribueras eller publiceras utan MMVP:s tillstånd.